Overzicht

Aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren.

Het doel van alle aansprakelijkheidsverzekeringen is bescherming van het vermogen van de verzekerde.

Veel verzekeraars hanteren het polismodel AVP '92.

De kring van verzekerden is beperkt voor een alleenstaande, uitgebreid als men het gezin verzekert.

Alleenstaande:
- de verzekeringnemer
- het huispersoneel
- de minderjarige logés (subsidiair)

Gezin:
- de verzekeringnemer
- de echtgenoot
- de ongehuwden die met de verzekeringnemer in gezinsverband samenwonen
alsmede:
- hun minderjarige (pleeg- en stief) kinderen
- hun meerderjarige ongehuwde kinderen die inwonen of voor studie of dienstplicht uitwonend zijn
- hun minderjarige logés (subsidiair)
- inwonende ouders, grootouders en schoonouders
- hun huispersoneel

De AVP biedt uitsluitend dekking als de verzekerden in particuliere hoedanigheid handelen.

De aansprakelijkheid voor het huispersoneel is meeverzekerd met inbegrip van de aansprakelijkheid voor schade met een eigen motorrijtuig van het huispersoneel zelf.

De AVP geeft dekking voor:
- zaakschade
- personenschade

Zuivere vermogensschade is niet gedekt.

De polis kent een maximaal verzekerd bedrag per gebeurtenis.

De AVP sluit uit:
- opzet en de gevolgen daarvan
- schade aan zaken onder opzicht (opzichtclausule) voor bepaalde schade bestaat echter een beperkte dekking
- zaakschade van een andere verzekerde, personenschade onderling is wel gedekt.
- motorrijtuigen, uitzonderingen:
- het passagiersrisico (subsidiair)
- joyriding, als de joyrider jonger is dan I 8 jaar
- bij joyriding zonder geweldpleging is de dekking subsidiair
- vaartuigen, uitzonderingen:
- kano's, roeiboten, zeilplanken en op afstand bestuurde modelboten
- zeilboten tot 16 m2 zeil- en met een vermogen van max. 3 kW, voor personenschade
de uitzonderingen bieden alleen een subsidiaire dekking
- wapens
- luchtvaartuigen, uitzondering:
- modelvliegtuigen tot 20 kg.
- het passagiersrisico van verzekerde in een luchtvaartuig

Gekozen kan worden voor een eigen risico van f 200,—of (voor schade door kinderen) f 350,—.

Insluitingen:
- letselschade die verzekerden elkaar toebrengen
- aansprakelijkheid voor schade door een (in Europa gelegen tweede) onroerende zaak en voor brandschade aan een in het buitenland gehuurde vakantiewoning
- aansprakelijkheid voor schade door antennes
- proceskosten en wettelijke rente zelfs als daardoor de verzekerde som wordt overschreden

In de Jachtwet is een verzekeringsplicht voor jagers opgenomen.

De aansprakelijkheidsverzekering voor jagers verzekert de aansprakelijkheid van:
- de houder van de jachtakte
- ieder die onder zijn toezicht met een geweer jaagt

De aansprakelijkheid van de verzekerden onderling is gedekt en de aansprakelijkheid jegens derden.
De aansprakelijkheid jegens de verzekeringnemer is uitgesloten.
De aansprakelijkheid van verzekerden jegens echtgenoten en bepaalde aanverwanten kan worden uitgesloten.

De verzekerde som is minstens f 2.000.000,—.
De verzekering loopt van I april tot 1 april.
De verzekeraar geeft een verzekeringsbewijs af.
Zonder verzekeringsbewijs mag geen jachtakte worden afgegeven.
De benadeelde heeft een rechtstreeks vorderingsrecht op de verzekeraar.
Vernietigbaarheid e.d. kan de benadeelde niet worden tegengeworpen.

Onderwerpen

De verzekerden
Men kan de verzekering als alleenstaande of als gezinshoofd afsluiten.
Bij een verzekering voor een gezin worden als verzekerden beschouwd:
- de verzekeringnemer zelf;
- zijn inwonende echtgenote;
- de met hem in gezinsverband samenwonende personen.
bovendien
- hun minderjarige kinderen, waaronder pleeg- en stiefkinderen;
- hun meerderjarige, ongehuwde kinderen, waaronder pleeg- en stiefkinderen, die bij hen inwonen of voor studie of ter vervulling van de militaire of burgerlijke dienstplicht uitwonend zijn;
- hun minderjarige logés voor zover hun aansprakelijkheid niet elders is gedekt;
- de bij hen inwonende ouders, schoonouders, grootouders, ongehuwde bloed- en aanverwanten;
- hun huispersoneel, voor zover hun aansprakelijkheid verband houdt met werkzaamheden t.b.v. een verzekerde.

Studerende kinderen zijn meeverzekerd, zelfs als zij voor studie niet inwonen.
Meerderjarige, uitwonende werkende kinderen zijn niet meeverzekerd. Ook niet als die dienstbetrekking een logisch (of zelfs verplicht) onderdeel van een bepaalde opleiding vormt, zoals in de verpleging.
De dekking voor de minderjarige logé geldt ook voor buitenlandse kinderen, die hun vakantie in Nederland in een gastgezin doorbrengen zijn als minderjarige logé meeverzekerd.

De eigen aansprakelijkheid van het huispersoneel en de aansprakelijkheid van verzekerde als werkgever van hen is gedekt.

De dekking van het huispersoneel zelf, is ruimer dan die voor de werkgever uit art. 6:170 BW voortvloeit. De eigen aansprakelijkheid van het huispersoneel is gedekt als "er werkzaamheden t.b.v. een verzekerde worden verricht".
De werkgeversaansprakelijkheid beperkt zich tot schade die het huispersoneel aan derden toebrengt "bij de vervulling van de opgedragen taak".

Als alleenstaande, is de kring van verzekerden beperkt tot:
- de verzekeringnemer zelf;
- zijn huispersoneel, voor zover hun aansprakelijkheid verband houdt met werkzaamheden t.b.v. de verzekerde;
- zijn minderjarige logés, voor zover hun aansprakelijkheid niet elders is verzekerd.

De uitsluitingen:
- opzettelijk veroorzaakte schade;
- schade aan bepaalde zaken onder opzicht;
- onderlinge aansprakelijkheid van verzekerden;
- motorrijtuigen;
- vaartuigen;
- wapens;
- luchtvaartuigen.

De opzichtclausule.
Bij opzicht gaat het om zaken van derden die aan de zorg van een verzekerde zijn toevertrouwd, of die hij op een andere wijze onder zijn beheer heeft. Verzekerde heeft daarover een grote macht, hij is daar niet meer incidenteel mee geconfronteerd. De kans op schade aan deze zaken vergelijkbaar met die voor zijn eigen zaken.

De opzichtclausule bepaalt welke schade aan zaken van derden die men onder zich heeft is uitgesloten.
Niet gedekt is de aansprakelijkheid voor:
- schade aan zaken die men uit hoofde van huur-. huurkoop-, lease-, pacht-, pandovereenkomst of vruchtgebruik onder zich heeft;
- schade aan zaken die men uit hoofde van een bedrijf of beroep, het verrichten van handenarbeid anders dan bij wijze van vriendendienst alsmede het vervullen van de militaire dienstplicht onder zich heeft;
- schade aan zaken die verzekerde onrechtmatig onder zich heeft;
- schade aan motorrijtuigen, (sta)caravans, vouwwagens, motor- en zeilvaartuigen waaronder zeilplanken en luchtvaartuigen;
- schade door verlies, diefstal of vermissing van geld, geldswaardige papieren, bank-, giro- en betaalpassen of creditcards die een verzekerde of iemand namens hem onder zich heeft.

Is een verzekerde aansprakelijk voor schade aan andere zaken van derden dan is er wel dekking.
Deze opzichtdekking is beperkt tot een maximum per gebeurtenis met een eigen risico van veelal f 100.
Een aantal verzekeraars hanteert geen eigen risico.

Vaartuigen
De aansprakelijkheid voor schade met of door een vaartuig veroorzaakt is uitgesloten. De AVP geeft echter wel dekking voor:
- aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt met of door kano's, roeiboten, zeilplanken en op afstand bestuurde modelboten;
- aansprakelijkheid voor personenschade veroorzaakt met of door zeilboten met een zeiloppervlak van ten hoogste 16 m2;
Dit geldt echter niet als die vaartuigen zijn uitgerust met een motor met een vermogen van meer dan 3 kW.

De dekking voor kano's, roeiboten en modelboten geldt zowel voor zaakschade als voor personenschade, voor andere zeilboten dan zeilplanken is de dekking beperkt tot personenschade.
Als de schade onder een andere verzekering is gedekt, dan gaat die andere verzekering voor.